Блог

Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Если у вас возникли сложности с соблюдением требований 115-ФЗ или вы столкнулись с блокировкой вашего счёта

Свяжитесь с нами - обсудим вашу ситуацию и предложим вариант решения:
Написать
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на обеспечение прозрачности финансовых операций и предотвращение использования банковской системы для незаконных целей. Для предпринимателей, включая селлеров на маркетплейсах, соблюдение требований этого закона является обязательным условием для избежания проблем с контролирующими органами, такими как Росфинмониторинг и банки. В этой статье мы рассмотрим ключевые рекомендации, которые помогут вам безопасно вести бизнес и минимизировать риски.

1. Соблюдение лимитов на финансовые операции

Банки тщательно отслеживают операции, которые могут быть признаны подозрительными. Чтобы избежать блокировки счета или дополнительных проверок, важно соблюдать следующие правила:
  • Не проводите операции свыше 600 тысяч рублей за один раз. Если сумма сделки превышает этот лимит, разделите ее на несколько частей.
  • Ограничьте переводы одному лицу: не более 100 тысяч рублей в день и 1 миллиона рублей в месяц.
  • Общий объем денежных средств, проводимых по карте, не должен превышать 3 миллиона рублей . Это особенно важно для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
Эти меры помогут избежать пристального внимания со стороны банков и контролирующих органов.

2. Контроль количества операций и контрагентов

Частые и многочисленные операции могут вызвать подозрения у банка. Поэтому важно соблюдать следующие рекомендации:
  • В течение дня переводите деньги не более чем 10 различным контрагентам, а в месяц — не более 50.
  • Количество операций в день должно быть ограничено 30 транзакциями. Это правило особенно актуально для селлеров на маркетплейсах, где высока вероятность совершения большого числа операций.

Если ваш бизнес требует большего объема операций, заранее согласуйте это с банком, предоставив документальное подтверждение хозяйственной необходимости.

3. Поддержание остатка на счете

Для того, чтобы показать банку стабильность вашего бизнеса и исключить подозрения в отмывании денег, важно соблюдать баланс между входящими и исходящими средствами:
  • Если в течение дня через ваш счет проходят средства в размере 1 миллиона рублей , к концу дня на остатке должно остаться не менее 110 тысяч рублей (более 10% от оборота).
  • Регулярно совершайте бытовые операции: оплата коммунальных услуг, ресторанов, заправок, покупок в магазинах. Это создаст естественную картину расходов.

Такие действия помогут избежать вопросов о несоответствии ваших операций реальной хозяйственной деятельности.

4. Использование одного устройства для онлайн-банка

Доступ к онлайн-банку должен быть строго ограничен:
  • Не используйте разные устройства для входа в онлайн-банк, особенно если они находятся в разных городах. Банки могут расценить это как подозрительную активность.
  • Убедитесь, что доступ к карте есть только у одного человека. Исключите возможность создания дубликатов карты и пополнения баланса через терминалы в других городах.

Эти меры помогут избежать блокировки счета из-за подозрений в мошеннической деятельности.

5. Исключение переводов в регионы с повышенными рисками

Важно избегать операций, которые могут быть связаны с территориями, где действуют террористические организации или повышенные риски финансовых преступлений:
  • Не совершайте переводы в такие регионы, как ЛНР, ДНР, Курск, Белгород. Это может вызвать подозрения у банка и привести к блокировке счета.
  • Исключите переводы на анонимные платежные системы, такие как криптовалюты и электронные кошельки. Эти инструменты считаются высокорисковыми с точки зрения 115-ФЗ.

6. Избегать резкого увеличения оборотов по счету

Резкое увеличение объема операций может быть воспринято банком как попытка легализации незаконных доходов:
  • Не допускайте резкого роста оборотов более чем на 25% в месяц. Если ваш бизнес действительно расширяется, подготовьте документы, подтверждающие экономическую обоснованность увеличения объема операций.
  • Информируйте банк о планируемых изменениях в вашей хозяйственной деятельности, чтобы избежать недоразумений.

7. Прозрачность бизнеса

Для предпринимателей, работающих на маркетплейсах, важно обеспечить максимальную прозрачность своей деятельности:
  • Храните все документы, подтверждающие легальность операций: договоры с контрагентами, товарные накладные, акты выполненных работ.
  • Регулярно сверяйте данные о выручке с налоговыми декларациями. Любые расхождения могут стать причиной проверки.

Заключение

Соблюдение требований 115-ФЗ — это не только обязанность каждого предпринимателя, но и важный шаг к обеспечению безопасности вашего бизнеса. Следуя вышеуказанным рекомендациям, вы сможете минимизировать риски блокировки счета, штрафов и других негативных последствий. Помните, что прозрачность и ответственность в ведении бизнеса — ключевые факторы успеха в современных условиях.
Если у вас возникли сложности с соблюдением требований 115-ФЗ или вы столкнулись с блокировкой вашего счёта

Свяжитесь с нами - обсудим вашу ситуацию и предложим вариант решения:
Написать

Профессиональная помощь позволит вам защитить свой бизнес и избежать ненужных проблем.
2025-03-30 11:09 Маркетплейсы Бизнес